学生にとってクレジットカードは、社会に出る前にお金の管理を学ぶ良いツールとなります。しかし、クレジットカードにはメリットとデメリットがあるため、慎重に取り扱う必要があります。この記事では、学生がクレジットカードを作る方法と、その際に知っておくべき注意点について詳しく解説します。
学生がクレジットカードを作る理由
クレジットカードを持つことには、以下のようなメリットがあります。
1. お金の管理スキルを学べる
クレジットカードを使うことで、毎月の支出を把握し、計画的な消費が可能になります。また、カード利用明細で詳細に支出を確認できるため、お金の管理スキルが向上します。
2. ポイントやキャッシュバックの恩恵を受けられる
クレジットカードの多くは、利用額に応じてポイントが貯まったり、キャッシュバックが提供されることがあります。これらを上手に活用することで、買い物がお得になることがあります。
3. クレジットヒストリーを構築できる
早い段階でクレジットカードを適切に利用することで、将来のクレジットヒストリー（信用履歴）を積み上げることができます。これにより、将来的にローンや住宅購入の際に有利になることがあります。
学生がクレジットカードを作るための基本的な流れ
クレジットカードを作成するための手順は以下の通りです。
1. カード会社の選定
まず、自分に合ったクレジットカードを選ぶことが大切です。学生向けのクレジットカードは多くのカード会社で提供されています。年会費無料や、学生限定の特典があるカードを選ぶと良いでしょう。
例: 学生向けの代表的なクレジットカード
- 三井住友カード（学生用）：年会費無料、ポイントプログラム充実
- 楽天カード（学生用）：年会費無料、楽天ポイントが貯まりやすい
- JCB CARD W：年会費無料、ポイントが通常の2倍
2. 申し込み
オンラインでの申し込みが一般的です。申し込みフォームに必要な情報を入力し、学生証や本人確認書類を提出します。申込の際に、アルバイトなどの収入状況や、親権者の同意が必要な場合もあります。
3. 審査
カード会社は、申込者の収入や信用情報を基に審査を行います。学生の場合、審査基準は比較的緩やかですが、安定した収入や親権者の同意が必要な場合があります。アルバイトをしていると審査が通りやすくなることが多いです。
4. カードの受け取り
審査が通ると、クレジットカードが郵送されます。利用限度額は通常低めに設定されており、学生向けカードでは10万〜30万円程度が一般的です。
クレジットカードを使う際の注意点
学生がクレジットカードを使う際には、以下のポイントに注意することが重要です。
1. 支払い能力を超えた利用を避ける
クレジットカードは借金の一種であり、翌月以降に必ず返済する必要があります。支払い能力を超えた額を利用すると、支払いが滞り、利息が発生してしまいます。これは信用情報にも悪影響を与えるため、利用額は慎重に管理しましょう。
2. リボ払いに注意する
リボ払いは月々の支払い額を固定できるため、支払いの負担を軽減できるように見えますが、実際には利息がかさむことが多く、最終的に支払う額が大幅に増える可能性があります。リボ払いを選択する際は、十分にリスクを理解した上で慎重に判断しましょう。
3. 利用明細を定期的に確認する
カード利用明細は、毎月必ず確認する習慣をつけましょう。利用明細を見れば、自分がどれだけの額を使ったのか、どのような支出が多いのかが一目で分かります。また、不正利用があった場合も、早期に発見できるためセキュリティ面でも重要です。
4. クレジットヒストリーを大切にする
将来的にローンを組んだり、クレジットカードの限度額を引き上げたりする際には、クレジットヒストリーが重要な役割を果たします。支払いが滞ると、信用情報に悪影響が及び、将来の金融取引が不利になる可能性があるため、遅延なく支払いを行い、良好なクレジットヒストリーを築きましょう。
学生向けクレジットカードの比較表
以下は、学生向けの代表的なクレジットカードの比較表です。
| カード名 | 年会費 | ポイント還元率 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード（学生用） | 無料 | 0.5%〜1% | 安心の大手ブランド、付帯保険充実 |
| 楽天カード（学生用） | 無料 | 1% | 楽天ポイントが貯まりやすい |
| JCB CARD W | 無料 | 1%〜2% | ポイントが2倍、海外利用にも強い |
| セゾンブルー・アメックス | 無料 | 0.5%〜1% | 海外旅行保険が付帯、特典も豊富 |
クレジットカードを作る際のよくある質問
Q1. アルバイトをしていない学生でもクレジットカードは作れますか？
多くの場合、アルバイトをしていなくても親権者の同意があればクレジットカードを作成することができます。カード会社によって条件は異なるため、申込時に確認しましょう。
Q2. クレジットカードの使い方を誤るとどうなりますか？
クレジットカードの支払いが遅れると、利息が発生し、信用情報に悪影響を与える可能性があります。これにより、将来的にローンが組めなくなったり、他のクレジットカードが作れなくなることがあります。
Q3. 学生向けクレジットカードのメリットは？
学生向けカードは、年会費が無料であることが多く、ポイント還元率や特典が充実しています。また、審査も比較的通りやすく、学生の生活に合わせたサービスが提供されています。
まとめ
学生にとってクレジットカードは、便利で役立つツールですが、適切に管理しなければ将来的にトラブルを招く可能性もあります。この記事で紹介した方法と注意点を踏まえて、自分に合ったクレジットカードを選び、計画的な利用を心がけましょう。特に、支払い能力を超えない範囲で利用し、リボ払いには注意することが大切です。
適切にクレジットカードを使うことで、将来に向けた良好なクレジットヒストリーを構築し、経済的な自由を手に入れましょう。
